Do 50% otpisa glavnice kredita uz novi HBOR Program za energetsku učinkovitost poduzetnika
Tvrtke svih veličina iz proizvodnih i komercijalno uslužnih djelatnosti (trgovina i turizam) imaju jedinstvenu priliku ostvariti do 50 % otpisa glavnice i niže kamatne stope putem kreditne linije HBOR-a (Hrvatske banke za obnovu i razvoj) kroz Program kreditiranja energetske učinkovitosti poduzetnika. Program će se provoditi u suradnji sa 5 poslovnih banaka te su objavljeni osnovni kriteriji kako bi tvrtke mogle pravovremeno pripremiti i strukturirati investicije. Obzirom da program donosi značajno bolji ROI (povrat investicije), on može biti alat korporativnim financijama i vlasnicima da lakše donesu odluku o ulasku u investicije energetske učinkovitosti i upravljaju troškovima energije, jer on osim energetskih ušteda osigurava pristup povoljnijem kapitalu i održivom rastu poslovanja. Očekuje se pokretanje kreditne linije početkom 2026. g.
Ključne značajke Programa
Očekuje se da će biti pokrenut početkom 2026.g. u okviru Programa Konkurentnost i kohezija 2021.-2027. uz potporu Europskog fonda za regionalni razvoj (EFRR). Ukupan raspoloživi iznos financiranja iznosi 275 mn €, od čega je 150 mn € iz izvora EFRR, preostali iznos iz izvora poslovnih banaka. Krediti će se odobravati putem 5 poslovnih banaka:
- RBA (Raiffiesen banka)
- OTP banka
- Erste banka
- Privredna banka
- HPB (Hrvatska poštanska banka)
Cilj programa
Cilj ovog financijskog instrumenta je poduprijeti ostvarenje energetskih ušteda u poslovanju kroz povećanje učinkovitosti korištenja energije u proizvodnim industrijama, komercijalnom i uslužnom sektoru (turizam i trgovina. Osnovni cilj je osigurati jednaku količinu rezultata korištenjem manje količine ulazne energije te smanjenje udjela konvencionalnih (fosilnih) goriva u ukupnoj potrošnji energije uvođenjem obnovljivih izvora energije.
Tko mogu biti korisnici programa?
Korisnici mogu biti sve vrste tvrtki: mikro, male, srednje i velike tvrtke koje posluju u slijedećim djelatnostima:
- Proizvodna industrija – djelatnosti prema NKD 2007: djelatnosti iz odjeljaka B (05-09), C (10,11) osim 11.01, te C odjeljci 13-33 osim 25.4, i D (35.11).
- Komercijalni i uslužni sektor – prema NKD 2007: G (45,46,47) izuzev određenih klasa, I (55,56), L (68.20 – isključivo trgovački centri), N (79), te D (35.12,35.13,35.14).
1) Proizvodna industrija
Namjena: ulaganja koja smanjuju potrošnju energije u pogonima za najmanje 20 %, odnosno 50 % kod energetske obnove pratećih zgrada.
Pregled mogućih ulaganja:
- zamjena zastarjele opreme energetski učinkovitijom (motori, kompresori, peći);
- optimizacija procesa i ugradnja sustava za rekuperaciju topline;
- instalacija solarnih elektrana, kogeneracijskih postrojenja ili dizalica topline;
- energetska obnova proizvodnih objekata (izolacija, rasvjeta, grijanje/hlađenje);
- uvođenje sustava za praćenje i upravljanje energijom (EMS).
Primjer: proizvođač u metaloprerađivačkoj industriji modernizira proizvodnu liniju i instalira solare (40 % uštede energije).
2) Komercijalni i uslužni sektor
Namjena: ulaganja koja donose najmanje 30 % uštede energije u poslovnim, trgovačkim i uslužnim prostorima.
Pregled mogućih ulaganja:
- energetska obnova zgrada (izolacija, prozori, LED rasvjeta, HVAC sustavi);
- ugradnja solarnih elektrana za vlastitu potrošnju;
- uvođenje BMS sustava i automatizacije upravljanja potrošnjom;
- zamjena energetski neučinkovitih uređaja i opreme.
Primjer: trgovački centar ili hotel kombinira izolaciju zgrade, LED rasvjetu i solarne panele (50 % uštede energije).
Uvjeti financiranja
Maksimalni iznos za pojedinačni kredit iznosi 3.000.000 €, a minimalni 200.000 €
Financiranje se ostvaruje iz EFRR-a i iz sredstava poslovne banke u omjeru 50:50.
Kamatna stopa iznosi
- 0% na 50% kredita iz izvora EFRR-a,
- na preostalih 50 % kamatna stopa banke prema ponudi koji je proveo HBOR u postupku javne nabave.
Rok otplate: do 20 godina, ovisno o namjeni i strukturi ulaganja, uključujući poček do 3 g.
Provedba programa: očekivano od početka 2026.g. do kraja 2029.g.
Kako tvrtke mogu ostvariti otpis glavnice – kapitali rabat?
Jedna od ključnih prednosti tvrtke je mogućnost otpisa dijela glavnice kredita, tzv. kapitalni rabat koji se ostvaruje nakon što tvrtka ostvari određene uvjete. Otpis glavnice se odnosi na onaj dio kredita koji dolazi iz izvora EFRR-a.
Važno je utvrditi jasnu polaznu količinu utrošene energije u kWh i tonama za energetsku ili ekonomsku cjelinu prije korištenja kredita i odrediti koliko će iznositi proračun ušteda u sklopu Glavnog projekta, te izračun isporučene energije prije provedbe mjera i nakon provedbe mjera (u kWh), kao i u %.
Važno je ispuniti SVE propisane uvjete da bi se zadovoljio kriterij otpisa u pojedinoj kategoriji.
U nastavku analiza ključnih kriterija za otpis glavnice:
PROIZVODNA industrija – mikro, mala i srednja poduzeća (MSP):
- 15% otpisa glavnice ako je ostvareno ≥ 30% uštede isporučene energije i minimalno 50.000 kWh;
- 25% otpisa: ≥ 40% uštede + ≥ 100.000 kWh;
- 35% otpisa: ≥ 50% uštede + ≥ 200.000 kWh;
- 50% otpisa: ≥ 67% uštede + ≥ 400.000 kWh i mora biti uključena barem jedna mjera u OIE;
PROIZVODNA industrija – velika poduzeća:
- 15% otpisa: ≥ 30% uštede + ≥ 250.000 kWh
- 25% otpisa: ≥ 40% uštede + ≥ 400.000 kWh
- 35% otpisa: ≥ 50% uštede + ≥ 550.000 kWh
- 50% otpisa: ≥ 67% uštede + ≥ 700.000 kWh i ulaganje u OIE
KOMERCIJALNI I USLUŽNI sektor – MSP:
- 15% otpisa: ≥ 40% uštede + ≥ 15.000 kWh
- 25% otpisa: ≥ 50% uštede + ≥ 20.000 kWh
- 35% otpisa: ≥ 60% uštede + ≥ 25.000 kWh
- 50% otpisa: ≥ 67% uštede + ≥ 35.000 kWh i ulaganje u OIE
KOMERCIJALNI I USLUŽNI sektor – velika poduzeća:
- 15% otpisa: ≥ 40% uštede + ≥ 20.000 kWh
- 25% otpisa: ≥ 50% uštede + ≥ 30.000 kWh
- 35% otpisa: ≥ 60% uštede + ≥ 40.000 kWh
- 50% otpisa: ≥ 67% uštede + ≥ 50.000 kWh i ulaganje u OIE
Ako korisnik ne ispuni potpuno uvjete za određeni stupanj otpisa (npr. postigne traženi postotak uštede ali ne i količinu kWh, ili ne uključi OIE gdje je uvjet), tada se primjenjuje niži stupanj otpisa.
Kako se učinkovito pripremiti – 5 ključnih savjeta
Priprema projekta za HBOR-ov program energetske učinkovitosti traži dobru analizu, pravovremeno planiranje i precizno mjerenje ušteda. Evo pet koraka koji čine razliku između prosječnog i uspješnog projekta:
1. Krenite s izračunom postojeće potrošnje energije
Bez točne slike trenutne potrošnje nema ni dokaza o uštedi. Provjerite koliko vam trenutno iznosi isporučena energija energetske ili ekonomske cjeline, kako biste kasnije imali referentne podatke (kWh, % uštede). To je temelj svakog prihvatljivog projekta.
2. Jasno definirajte u što ćete ulagati i koje efekte ušteda očekujete
Odaberite konkretne mjere i thenologije koje izravno donose energetsku uštedu (npr. energetska obnova zgrade, učinkoviti rashladni sustavi, zamjena opreme, optimizacija procesa, solarni sustavi…). Svaka mjera mora imati kvantificiran učinak na potrošnju energije. Povežite sa projektantom i stručnjacima koji će moći izračunati % ušteda i u koju kategoriju kapitalnog rabata možete ući. Nastojte uskladiti projekt sa kriterijima EU Taksonomije
3. Izradite kvalitetan financijski model
Osim tehničkog dijela, ključan je i financijski plan koji pokazuje iznos ulaganja, plan otplate, očekivani povrat i mogućnost ostvarivanja otpisa glavnice. Banke i HBOR traže energetsku i financijsku održivost projekta.
4. Planirajte na vrijeme
Program postaje operativan početkom 2026., ali ključni kriteriji su već sada poznati. Iskoristite 2025. za pripremu dokumentacije, energetskih analiza i odabir banke. Tko će biti spreman ranije, smanjiti će rizike i imati će bolju poziciju u osiguravanju sredstva.
5. Uključite pouzdanog i stručnog konzultanta
Greške u izračunu ušteda ili dokumentaciji mogu značiti manji otpis kredita. Uključite konzultanta za održivo financiranje koji može pomoći u usklađivanju projekta s HBOR-ovim kriterijima i maksimalizirati efekte i poticaje.
Zaključak
Za poduzetnike koji razmišljaju o donošenju odluke za modernizaciju svoje proizvodnje, obnovi poslovnih zgrada, smanjenju troškova energije i postizanje veće energetske neovisnosti, ovo je idealna prilika za provođenje zelene tranzicije koja istovremeno smanjuje CO2 otiska uz osiguravanje povoljnog financiranja.
HBOR-ov program za energetsku učinkovitost poduzetnika nudi konkretnu i mjerljivu financijsku podršku, uključujući mogućnost otpisa glavnice kredita do 50%.
Međutim, ključ uspjeha leži u pravovremenoj pripremi, dobroj analizi i precizno definiranom projektu koji ispunjava sve parametre programa.
Rojko&Co vam može pomoći u procjeni isplativosti, podršci projektantima u izradi projektne dokumentacije, određivanju strukture i bankabilnosti investicije kako bi osigurali maksimalne rezultate za vaše poslovanje.