HBOR NPOO krediti uz kamatu od 1,5% godišnje: Tri nova programa za zelenu i digitalnu tranziciju te obranu i sigurnost

HBOR NPOO krediti dostupni su od 1. srpnja 2026. kroz tri nova kreditna programa  HBOR-a financirana sredstvima Nacionalnog plana oporavka i otpornosti (NPOO): Ulaganja u zelenu tranziciju, Ulaganja u digitalnu tranziciju te Ulaganja za obranu i sigurnost. Sva tri programa poduzetnicima svih veličina, ali i određenim subjektima javnog sektora, omogućuju financiranje uz fiksnu i povoljnu kamatnu stopu te dodatne subvencije. Za tvrtke koje planiraju veća strateška ulaganja u dekarbonizaciju, digitalizaciju poslovanja ili sigurnosnu infrastrukturu, ovo je trenutno jedan od najpovoljnijih izvora dugoročnog financiranja na tržištu.

Zajedničke značajke sva tri programa

Programi se financiraju iz NPOO sredstava namijenjenima poticanju zelene, digitalne i sigurnosne tranzicije hrvatskog gospodarstva, a krediti se zbog toga odobravaju uz povoljnije uvjete financiranja od tržišnih, kroz nižu kamatnu stopu i naknade.

Korisnici mogu biti trgovačka društva, obrtnici i druge pravne i fizičke osobe koje samostalno obavljaju gospodarsku djelatnost, registrirani u Republici Hrvatskoj, bez obzira na veličinu i pravni oblik. Uz privatni sektor, korisnici mogu biti i jedinice lokalne i područne (regionalne) samouprave te društva, ustanove i agencije u njihovom vlasništvu, isključivo za komercijalne aktivnosti. Društva u poteškoćama prema definiciji Uredbe Komisije (EU) br. 651/2014 ne mogu koristiti nijedan od ova tri programa.

Sredstva kredita mogu se koristiti za ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu te za obrtna sredstva do najviše 30% ugovorenog iznosa kredita, ako su nužna za provedbu ulaganja. Sva ulaganja moraju biti usklađena s načelom EU Taksonomije “Nenanošenja bitne štete” (Do No Significant Harm, DNSH). Kredit se ne može koristiti za financiranje PDV-a niti aktivnosti s isključujuće (exclusion) liste.

1) Ulaganja u zelenu tranziciju NPOO

Namjena kredita su strateški zeleni projekti koji su prema Prilogu VI. Uredbe (EU) 2021/241 označeni 100%-tnim klimatskim koeficijentom. U praksi to znači ulaganja koja mjerljivo doprinose klimatskim ciljevima EU-a, primjerice u obnovljive izvore energije, energetsku učinkovitost, kružno gospodarstvo ili smanjenje emisija.

Kreditiranje je isključivo izravno, što znači da korisnik zahtjev i dokumentaciju podnosi direktno HBOR-u, bez posredovanja poslovne banke.

2) Ulaganja u digitalnu tranziciju NPOO

Namjena kredita su strateški digitalni projekti usklađeni s Prilog 1 – Prilog VII Uredbe EU 2021-241 – digitalna tranzicija.pdf, kojima je dodijeljen 100%-tni digitalni koeficijent. Ovo obuhvaća ulaganja u digitalizaciju poslovnih procesa, informacijsko-komunikacijsku infrastrukturu i druge tehnologije koje mjerljivo doprinose digitalnoj transformaciji poslovanja.

Ovo je jedini od tri programa koji je dostupan i posredno, na tri načina:

• izravnim kreditiranjem putem HBOR-a,
• kreditiranjem u suradnji s poslovnim bankama,
• po modelu podjele rizika HBOR sa poslovnom bankom.

Za kredite koji se odobravaju putem poslovnih banaka minimalni iznos je niži i iznosi 50.000 €, a kamatnu stopu određuje poslovna banka, uz gornju granicu od 3,50% godišnje, fiksno. Za tvrtke kojima je poslovna banka već glavni financijski partner, ovo može biti brži put do sredstava nego izravni zahtjev HBOR-u.

3) Ulaganja za obranu i sigurnost NPOO

Ovo je novi program koji odražava rastuću potrebu hrvatskog gospodarstva za ulaganjima u obrambenu i sigurnosnu infrastrukturu. Prihvatljiva namjena uključuje, primjerice:

• izgradnju zaštitnih objekata i infrastrukture civilne zaštite,
• izgradnju i modernizaciju infrastrukture dvojne namjene,
• ulaganja u kibernetičku sigurnost,
• modernizaciju poduzeća u sektoru obrane i sigurnosti,
• istraživanje, razvoj i inovacije u vojno-sigurnosnoj industriji (softverske, mehaničke, električne, elektroničke i zrakoplovne tehnologije).

Kao i kod zelene tranzicije, kreditiranje je isključivo izravno, putem HBOR-a.

Kamatna stopa i uvjeti financiranja

Kod sva tri programa, za izravne kredite HBOR-a privatnom sektoru visina kamatne stope ovisi o iznosu kredita i bonitetu/osiguranju klijenta: 

• za kredite do 400.000 €: fiksna kamatna stopa od 2,00% godišnje,
• za kredite iznad 400.000 €: kamatnu stopu utvrđuje HBOR pojedinačno, a nakon subvencije može iznositi najmanje 1,50% godišnje, fiksno,
• za subjekte javnog sektora: 1,50% godišnje, fiksno, neovisno o iznosu.

Kod digitalne tranzicije, za kredite koji se odobravaju putem poslovnih banaka, kamatnu stopu utvrđuje banka, uz gornju granicu od 3,50% godišnje, fiksno.

Financiranje se u pravilu odobrava do 75%, 85% ili 100% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a, ovisno o primjenjivim propisima o državnim potporama. Rok korištenja kredita je u pravilu do 12 mjeseci, uz mogućnost produljenja ovisno o dinamici ulaganja. Otplata traje do 20 godina, s počekom do 3 godine, a u opravdanim slučajevima i dulje. Obrada kreditnog zahtjeva je bez naknade.

Stope subvencije

Uz osnovnu kamatnu stopu, HBOR na kredite iznad 400.000 € primjenjuje dodatnu subvenciju kamate iz sredstava Ministarstva financija ili HBOR-a, ovisno o vrsti ulaganja. Subvencije se mogu kombinirati ako projekt ispunjava kriterije više kategorija, no ukupan iznos subvencije po pojedinom kreditu je ograničen.

Bez obzira na to koliko se kategorija na projekt primjenjuje, najviši mogući iznos subvencije kamate po pojedinom kreditu u pravilu iznosi 1.000.000 €. Iznimno, za projekte vrijednosti iznad 20.000.000 € s rokom otplate duljim od 10 godina koji značajno doprinose HBOR-ovim strateškim ciljevima, subvencija može iznositi do 2.000.000 €. Drugim riječima, subvencije se zbrajaju do praga, a ne neograničeno, pa je kod planiranja financijskog modela važno unaprijed provjeriti u koje kategorije projekt ulazi i kako se to odražava na stvarnu efektivnu kamatnu stopu.

Zašto su HBOR NPOO krediti povoljniji od ostalih izvora financiranja

Zelena i digitalna tranzicija poduzetnika financiraju se i putem drugih instrumenata, prvenstveno preko HAMAG-BICRO-a, koji nudi izravne investicijske zajmove iz NPOO-a te Male zajmove za industrijsku tranziciju. Razlika je u tome što su ti instrumenti pretežno usmjereni na mikro, mala i srednja poduzeća, često s regionalnim ograničenjima (primjerice, bez mogućnosti prijave za poduzetnike sa sjedištem u Gradu Zagrebu), a iznosi financiranja u pravilu su niži.

HBOR-ovi NPOO programi, s druge strane, nemaju ograničenje po veličini poduzeća (dostupni su mikro, malim, srednjim i velikim tvrtkama), nemaju regionalna isključenja, a maksimalni iznos kredita nije unaprijed ograničen, već ovisi o kreditnoj sposobnosti i strukturi ulaganja. Zbog toga su posebno relevantni za tvrtke koje planiraju veće investicije ili već premašuju MSP kriterije, dok manji poduzetnici s manjim projektima mogu jednako dobro razmotriti i HAMAG-BICRO instrumente kao alternativu ili dopunu.

Kako se pripremiti za prijavu

1. Provjerite u koju kategoriju ulaganja projekt spada

Prije svega provjerite je li vaše ulaganje usklađeno s Prilogom VI. (zelena tranzicija), Prilogom VII. (digitalna tranzicija) Uredbe (EU) 2021/241, odnosno s prihvatljivim aktivnostima za obranu i sigurnost. Ovo određuje ne samo prihvatljivost, nego i to u koju kategoriju subvencije projekt ulazi.

2. Provjerite stvarnu efektivnu kamatnu stopu

Zbog kombinacije osnovne kamatne stope, mogućih subvencija po više osnova i gornje granice subvencije od 1.000.000 €, korisno je unaprijed zatražiti indikaciju visine kamatne stope od HBOR-a koja je vezana uz vaš konkretni iznos i strukturu ulaganja, bonitet i ponuđeno osiguranje.

3. Odaberite način kreditiranja

Kod digitalne tranzicije birate između izravnog kredita HBOR-a, kredita putem poslovne banke ili modela podjele rizika. Odabir ovisi o iznosu ulaganja, postojećem odnosu s bankom i brzini kojom vam sredstva trebaju.

4. Pripremite dokumentaciju na vrijeme

Uz standardnu kreditnu dokumentaciju, potrebne su i izjave o usklađenosti ulaganja s relevantnim Prilogom Uredbe (EU) 2021/241, izjava o veličini poduzetnika i izjava o potporama te usklađenje sa EU Taksonomijom i DNSH kriterijima koji moraju biti uključeni već u samo projektiranje i troškovnike. Rana priprema skraćuje vrijeme do odobrenja.

5. Uključite konzultanta za strukturiranje ulaganja

Ispravno strukturiranje projekta prema NPOO kriterijima izravno utječe na visinu subvencije i uvjete financiranja. Rojko&Co ima veliko iskustvo na brojnim uspješnim primjerima financiranja. Stoga iskusan konzultant za održivo i investicijsko financiranje može pomoći u maksimiziranju povoljnosti kredita i usklađenosti s DNSH načelima.

Zaključak

Tri nova HBOR-ova NPOO programa otvaraju hrvatskim poduzetnicima, bez obzira na veličinu, pristup dugoročnom i povoljnom financiranju za tri strateška područja: zelenu tranziciju, digitalnu tranziciju te obranu i sigurnost. Fiksne kamatne stope od 1,50% do 2,00% godišnje, rokovi otplate do 20 godina i mogućnost dodatnih subvencija čine ove programe jednim od najkonkurentnijih izvora financiranja trenutno dostupnih na tržištu.

Ključ uspješne prijave leži u pravovremenoj pripremi, jasnom pozicioniranju projekta unutar prihvatljivih kategorija ulaganja i preciznom financijskom modelu koji uzima u obzir sve dostupne subvencije.

Rojko & Co vam može pomoći u procjeni prihvatljivosti vašeg ulaganja, odabiru najpovoljnijeg načina kreditiranja i pripremi dokumentacije potrebne za HBOR-ov zahtjev, kako biste osigurali najpovoljnije uvjete financiranja za vaše poslovanje.