HBOR Krediti za modernizaciju proizvodnje: kako ostvariti do 50 % otpisa glavnice

HBOR podupire ulaganja u konkurentniju industriju

Ulaganja u modernizaciju proizvodnje danas su jedan od ključnih preduvjeta za dugoročnu konkurentnost industrije. Rast troškova rada, pritisak na marže, potreba za većom produktivnošću te sve zahtjevniji standardi kvalitete sve snažnije usmjeravaju poduzetnike prema ulaganjima u tehnologiju, automatizaciju i digitalizaciju.

Za uprave i financijske direktore, modernizacija proizvodnje predstavlja strateško pitanje: kako ulagati u rast, industriju 4.0, a istovremeno očuvati likvidnost, kontrolirati rizike i smanjiti stvarni trošak investicije.

Odgovor leži u novom HBOR programu “Krediti za modernizaciju proizvodnje” koji je osmišljen kao financijski instrument koji omogućuje provedbu takvih ulaganja uz povoljne uvjete financiranja, duge rokove otplate i što je posebno važno mogućnost otpisa dijela glavnice kredita kroz kapitalni rabat.

Program se provodi uz potporu sredstava Europske unije i usmjeren je na jačanje produktivnosti i tehnološke razine domaće prerađivačke industrije.

Tko može koristiti kredite za modernizaciju proizvodnje?

Program je namijenjen:

• mikro, malim i srednjim poduzetnicima

• koji posluju u prerađivačkoj industriji

• i imaju registriranu poslovnu jedinicu u Republici Hrvatskoj

Važno je naglasiti da se za kredit ne mogu natjecati poduzetnici početnici, već tvrtke koje već posluju i planiraju konkretna investicijska ulaganja u unapređenje proizvodnje.

Drugim riječima, riječ je o financijskom alatu za poduzeća koja razmišljaju dugoročno i žele podići tehnološku i organizacijsku razinu poslovanja i jedan je od najatraktivnijih modela održivog financiranja.

Koja se ulaganja mogu financirati?

Krediti za modernizaciju proizvodnje mogu se koristiti za širok raspon ulaganja, uključujući:

• nabavu novih strojeva i opreme

• zamjenu zastarjele tehnologije modernijom i učinkovitijom

• automatizaciju i digitalizaciju proizvodnih procesa

• ulaganja koja omogućuju razvoj novih proizvoda ili povećanje kapaciteta

• povezana obrtna sredstva, do dopuštenog udjela ukupne investicije

Iznos kredita i osnovni uvjeti financiranja

HBOR kroz ovaj program nudi sljedeće okvirne uvjete:

• Iznos kredita: od 100.000 EUR do 3.000.000 EUR

• Udio financiranja: do 85 % ukupne vrijednosti investicije

• Rok otplate: do 14 godina

• Poček: do 3 godine, ovisno o projektu

• Kamatna stopa: kombinacija sredstava HBOR-a i sredstava iz fondova EU

Posebnost programa je da se dio kredita financira uz 0 % kamatne stope, dok se na preostali dio primjenjuju povoljne kamatne stope koje su znatno konkurentnije u odnosu na klasične komercijalne izvore financiranja. 

Što je kapitalni rabat i zašto je ključan?

Kapitalni rabat je posebna potpora kojom HBOR može otpisati dio glavnice kredita ako projekt modernizacije ispuni unaprijed definirane kriterije.

Najveći mogući iznos otpisa glavnice iznosi do 50 % ukupno isplaćenog kredita, i to na dio financiran iz EFRR-a (Europskog fonda za regionalni razvoj).

U praksi to znači da se dio investicije, koji je inicijalno financiran kreditom, može otpistai, odnosno postaje bespovratna potpora, ali samo ako se dokaže da projekt donosi stvarne i mjerljive učinke u digitalizaciji, automatizaciji i tehnološkom napretku.

Kriteriji za kapitalni rabat: jasna i transparentna pravila

Kapitalni rabat ne dodjeljuje se automatski, već se ostvaruje temeljem sljedećih kriterija:

Napomena: Kapitalni rabat primjenjuje se isključivo na dio kredita financiran iz EFRR-a.

Kako to izgleda u praksi?

Primjer 1 – Pametna tvornica i digitalizacija

• roboti i automatizirane linije (≥10 % kredita) → 10 %

• ERP sustav → 2 %

• Ukupno: 12 % kapitalnog rabata

Primjer 2 – Više I4.0 rješenja i strateško ulaganje

• IoT senzori i AI u proizvodnji → 20 %

• DMS sustav → 2 %

• Strategija pametne specijalizacije → 5 %

• Ukupno: 27 % kapitalnog rabata

Što je potrebno za ostvarenje kapitalnog rabata?

Osim same investicije, potrebno je dokazati ispunjenje kriterija, kroz:

• jasno definiran plan digitalne transformacije

• popis planiranih rješenja po kriterijima

• dokaze provedbe (ugovori, ponude, tehnička dokumentacija)

• izjavu ovlaštenog sudskog vještaka za Industrija 4.0 rješenja

• materijalnu procjenu uskađenosti ulaganja sa DNSH načelima EU Taksonomije

Ne radi se, dakle, samo o kupnji opreme ili softvera, već o strateškom planiranju, dokumentiranju i dokazivanju učinka ulaganja na poslovni proces.

Zašto je ovaj model posebno koristan za poduzetnike?

Ovaj sustav se oslanja na kvalitetu i strateške elemente ulaganja:

• potiče strateško planiranje investicija

• usmjerava projekte prema stvarnoj transformaciji poslovanja

• omogućuje da dio kredita postane bespovratni izvor financiranja

Kapitalni rabat posebno nagrađuje poduzeća koja modernizaciju koriste kao alat za dugoročan rast, a ne samo kao zamjenu postojeće opreme.

Zaključak

Krediti za modernizaciju proizvodnje predstavljaju jedan od najvažnijih financijskih alata za poduzetnike u prerađivačkoj industriji koji razmišljaju dugoročno.

Program omogućuje povoljno financiranje, ali i konkretnu, mjerljivu financijsku korist kroz mogućnost otpisa dijela glavnice kredita do 50 %, pod uvjetom da je projekt kvalitetno osmišljen i strateški usmjeren.

Ključ uspjeha nije samo u dostupnosti sredstava, već u pravovremenoj pripremi, dobroj analizi i jasno strukturiranom projektu koji povezuje tehnologiju, poslovne ciljeve i financijsku održivost.

Rojko&Co ima dugogodišnje iskustvo u pripremi ovavkih i sličnih programa u suradnji sa HBORom i pomaže poduzetnicima u procjeni isplativosti ulaganja, strukturiranju investicije, pripremi investicijske studije i pripremi dokumentacije kako bi modernizacija proizvodnje rezultirala maksimalnim poslovnim i financijskim učinkom.